キッティングの定義を確認してください

小切手詐欺とは、記載された金額を支払うのに十分な現金がない小切手を意図的に発行することです。この詐欺計画の仕組みは次のとおりです。

  1. 支払人の口座に十分な現金がない小切手を書きます。

  2. 別の銀行で当座預金口座を作成します。

  3. 開設したばかりの当座預金口座に不正な小切手を預け入れます。

  4. 新しい当座預金口座から資金を引き出します。

小切手詐欺によって被害を受けたのは、支払い銀行からの資金の到着を最初に待たずに、新しい当座預金口座から資金を引き出すことを許可した銀行です(国際小切手支払いのために長引く可能性があります)。銀行は、一定の日数が経過するまで口座から資金を引き出すことを許可しないことでこの問題に対処します。その日が経過するまでに、支払人の口座に資金が不足していることが発見されます。また、次のような、探すべきキッティングインジケーターがいくつかあります。

  • 毎日大量の小切手預金

  • 多くの小切手が同じ銀行に引き出されます

  • 支払銀行をまだ清算していない口座の現金の大部分

  • 預金の量を銀行のスタッフにわかりにくくするために、複数の銀行支店を通じて預金が行われている

小切手詐欺は非常に意図的なものです。小切手が銀行を清算するのにかかる時間について詳細な知識を持っている人は、銀行が問題を発見する直前に、タイミングの遅れを利用して現金(一部でも)を引き出します。洗練された小切手詐欺のスキームは、数百万ドルの損失をもたらす可能性があります。

キッティングは、個人が一定期間にわたってアカウントで妥当な量の通常の小切手作成および預け入れアクティビティを実行する場合に特に効果的です。これにより、関連するアカウントは完全に正常に見え、銀行による制限が少なくなります。新しく開設されたアカウントの場合。

キッティングスキームには複数の銀行が関与する場合があり、個人は小切手による支払いを多数の口座間で絶えずシフトし、資金決済メカニズムに先んじています。これは、キッティングスキームが最終的にシャットダウンされたときに特に問題になる可能性があります。グループ内の銀行のいずれかが、どの小切手がどの口座から書き込まれたか、および支払いのタイミングによっては、損失の大部分で立ち往生している可能性があるためです。